기사본문

금융

[재무상담] 개그우먼 김미려 가족보험 점수는 40점…왜?

SBSCNBC 입력 : 2018-05-11 15:15수정 : 2018-05-11 15:15

SNS 공유하기


■ 플랜100세 '재무상담' 

<이진선 / 앵커>
개그우먼 김미려 씨 모셨습니다. 안녕하세요.

<김미려 / 개그우먼>
여러분, 안녕하세요. 다시 또 한 번 플랜 100세 함께 하기 위해 달려온 개그우먼 김미려입니다.

<이진선 / 앵커>
저번에 출연해주셔서 반응이 굉장히 좋으셨는데, 어떠셨나요?

<김미려 / 개그우먼>
네, 다들 출연한 회차를 봤나봐요. 다들 여기저기서 연락이 오는 통에 뭘 할 수가 없었어요.

<이진선 / 앵커>
다들 뭐라고 연락이 오던가요?

<김미려 / 개그우먼>
제가 그때 ‘아는 언니’ 보험 고민을 상담했었잖아요. 다들 솔루션이 굉장히 마음에 들었는지 너도, 나도 자기 고민 좀 상담해 달라고 지금 난리도 아니에요.

<이진선 / 앵커>
꽤나 시달리신 모양인데요. 시청하시는 분들 보험 고민 있으시다면 김미려 씨 대신 저희 플랜 100세로 상담 신청하시면 됩니다. 그렇다면, 김미려 씨는 오늘 지인 분의 사연을 들고 오신 건가요?

<김미려 / 개그우먼>
하도 ‘내 고민 좀 들고 가’라며 성화길래, 제가 그럴려고 했지만, 이번에는 제 보험 고민을 들고 왔습니다. 저도 제 보험, 우리 가족 보험 무진장 궁금하거든요.

<이진선 / 앵커>
지인들의 부탁을 뿌리치기 어려웠을 것 같은데, 어렵게 본인 고민 들고 오셨네요. 참 궁금한데요. 그렇다면 오늘 어떤 고민을 갖고 오셨나요?

<김미려 / 개그우먼>
제가 사실 돈, 보험, 부동산 이런 거 전혀 관심이 없어요. 다 우리 신랑이 하라는 대로, 해주는 대로 하고 있는데요.

<이진선 / 앵커>
탤런트 정성윤 씨가 꼼꼼한 구석이 있으시군요. 그래도 두 분 중에 한 분이라도 잘 챙기니 다행이네요.

<김미려 / 개그우먼>
맞아요. 성윤 씨가 생각보다 꼼꼼해서 뭐 하나 사거나 보험을 하나 가입해도 엄청나게 따지고 알아보고 하거든요.

<이진선 / 앵커>
그럼 걱정이 없으실 것 같은데 무슨 고민이 있으신 걸까요? 먼저 오늘의 고민부터 살펴 봐야겠는데요. 오늘 김미려 씨가 가지고 온 고민 뭔지 알아볼까요? '나만 믿고 맡기라는 남편. 우리가족 보험 이대로 괜찮을까요'가 고민이시군요. 정성윤 씨가 엄청 꼼꼼하게 따져서 가입하셨다고 했는데 그래도 걱정 되는 부분이 있으신가봐요?

<김미려 / 개그우먼>
워낙 이런 부분은 빠삭하고 잘 하는데, 혹시 놓친 부분이 있을까봐요. 제가 지난 번 친한 언니네 플랜 받아가고 나서 증권을 좀 들춰 봤더니 뭔가 뒷목이 쎄한 느낌이 들더라고요. 신랑을 못 믿는 건 아닌데, 보험은 또 어려우니까 혹시나 해서요.

<이진선 / 앵커>
그럼 오늘 정성윤 씨께 플랜 100세에 의뢰해보겠다고 말씀은 하고 나오셨어요?

<김미려 / 개그우먼>
네, 얘기했더니 ‘우리 거는 해봐야 할 얘기 없을 텐데 방송 분량도 안 나올 거다'며 자신만만 하더라고요.

<이진선 / 앵커>
남편 분이 들으면 서운해 하실 수 있겠지만, 글쎄요. 과연 그럴까요? 지금부터 본격적으로 김미려 씨의 고민 해결 도와드리도록 하겠습니다.

<이진선 / 앵커>
그렇다면 이제 본격적으로 김미려 씨와 가족들의 보험을 살펴봐야 할 텐데요. 전문가님, 김미려 씨 가족의 보험 상태는 어떤가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
김미려 씨가 사전에 보내준 증권을 토대로 가족 보험을 점검해 보았는데요. 먼저 가입한 내역부터 확인을 해보겠습니다. 김미려 씨의 경우 6건의 보험에 가입에 월 보험료가 14만 4,747원 지출되고 있고요. 남편과 딸 모아양의 경우엔 각각 1건씩, 16만 4,700원과 6만 1,290원에 가입, 지출되고 있습니다. 그런데 눈에 띄는 게 하나 있죠?

<이진선 / 앵커>
네, 그러네요. 김미려 씨의 경우 암 보험이 무려 4개나 보이네요.

<김미려 / 개그우먼>
그러게요. 전혀 몰랐던 사실이에요.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
암보험이 무려 네 건이나 보여서 놀라긴 했어요. 그래도 전체적으로 훑어보면 암보험만 제외하고는 적당한 개수에 적당한 금액이라고 생각하실 수 있을 것 같아요.

<김미려 / 개그우먼>
그런 거예요? 우리 신랑 대견하네. 그럼, 다른 분들은 점수로 표현해 주시잖아요. 저희 가족보험 몇 점정도 될까요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
기대가 굉장히 크신 것 같아요. 제가 역으로 한 번 질문할게요. 김미려 씨는 몇 점정도 예상되세요?

<김미려 / 개그우먼>
왠지 잘 나왔을 거 같아요. 한 80점?

<이진선 / 앵커>
스스로 꽤 후한 점수를 주셨는데 도대체 몇 점일지, 저도 궁금해지는데요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 김미려 씨 가족의 보험 평균 점수는 40점입니다.

<김미려 / 개그우먼>
네? 40점이라고요? 아니, 도대체 왜요?

<임선규 / 자산관리 전문가>
김미려 씨가 이해하기 쉽도록 차근차근 설명해 드릴 건데요. 일단, 저희가 플랜 100세의 보장분석 프로그램을 이용해 보험을 분석, 점검해 보았습니다. 총 8가지의 항목에 대해 1점당 20점씩 쳐서 점수를 매기는 건데요. 8가지 항목의 평균 점수가 지금 40점이에요. 도대체 왜 40점이 나왔는지 점수가 좋지 않은 보험료 항목부터 먼저 살펴볼게요. 총 납입 보험료는 소득대비 적당한가? 1인당 보험료는 적당한가라는 항목에 점수가 20점이 나왔는데요. 왜 20점이 나왔을까요? 짐작가는 부분 있으신가요?

<김미려 / 개그우먼>
아니요. 보험료 내는 거에 따라 점수가 정해지는 건가 보험료 너무 적게 내서 그런가? 많이 내면 점수 더 높아지는 건가요? 

<임선규 / 자산관리 전문가>
그건 아니고요. 보험료만 보면 3인 가족에 걸맞는 보험료이에요. 월 37만원정도면 아주 이상적이거든요.

<김미려 / 개그우먼>
이상적인 보험료면 높은 점수를 주셔야죠. 왜 20점밖에 안주신 거예요?

<임선규 / 자산관리 전문가>
적은 보험료를 내고 폭넓은 보장을 받을 수 있도록 가입이 되어 있다면 높은 점수를 드렸겠죠. 하지만, 20점을 받았단 건 보장에 비해 많은 보험료를 내고 있단 뜻이에요.

<이진선 / 앵커>
실손 보험에 교통재해, 암, 종신, 어린이보험까지 다양하게 보험을 가입한 것은데, 이 정도면 기본적인 보험들을 챙긴 것 아닌가요?

<임선규 / 자산관리 전문가>
그렇게 생각하실 수도 있는데요. 일단, 보험 종류를 보면 얼추 잘 들은 거 같아요. 그런데 보험 증권, 약관을 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다. 무엇보다 보험료 부분에서 적은 점수를 받은 이유 설명드릴게요. 현재는 이상적인 보험료라고 할 수 있지만 앞으로, 즉 미래에 납입할 월 보험료는 아주 위험한 수준이기 때문입니다.

<김미려 / 개그우먼>
보험료가 위험하다는 건 뭐예요? 비싸진다는 얘기인가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
이것은 보험료에 이어서 두 번째 항목, 갱신형 담보가 과도하지는 않은가라는 부분에 대해 설명을 드려야 할 것 같은데요. 보험에 대해 잘 모른다고 하셔서 여쭤보는데 혹시, 비갱신형, 갱신형 보험은 알고 계신가요?

<김미려 / 개그우먼>
그 정도야, 알죠! 갱신은 운전면허도 갱신하잖아요. 새로 바꿔야 된다는 거겠죠? 비갱신은 반대겠고. 한 번 계약하면 쭉 가는 게 비갱신이겠죠?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 의미는 대충 알고 계시네요. 제가 정확하게 설명을 해드리자면 갱신형은 보험료가 일정 주기로 계속 오르는 겁니다. 보장 받는 기간이 100세라고 하면 100세까지 꾸준히 보험료가 오르는거죠. 그럼 비갱신형은 뭐냐, 정해진 기간동안 정해진 보험료만 내면 뭐 80세 만기, 100세 만기 만기까지 보장이 가능한 것이 비갱신형 보험입니다

<이진선 / 앵커>
그렇다면 김미려 씨의 경우엔 보험료가 꾸준히 오르는 갱신형 상품에 가입이 되어 있단 말씀인가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 그렇습니다. 현재 김미려 씨의 경우 2건의 갱신형 보험을 가지고 계신데, 이 보험은 아까 예로 설명드린 것처럼 100세까지 보장되는 10년 마다 갱신이 필요한 상품에 가입되어 있습니다.

<이진선 / 앵커>
10년마다 갱신을 해야 한다면 100세까지 살 경우엔 김미려 씨는 5~6번의 갱신이 남은 거네요.

<김미려 / 개그우먼>
전 솔직히 갱신이라는 개념이 잘 와닿지 않아요. 크게 많이 오를 것 같지도 않고 갱신형 보험의 보험료가 진짜 그렇게 많이 오르나요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
죽기 전까지 보험료를 다 납입하지 못하는 게 갱신형 보험입니다. 많은 분들이 갱신형 보험 가입 시, “보험료가 얼마 인상되지 않아요”라는 얘길 듣고 보험 가입을 합니다. 하지만 현실은 그렇지 않죠. 제가 빠른 이해를 돕기 위해 몇 년 전, 고객분과 상담했던 자료를 가지고 왔는데요. 3년 전, 재진단암 진단비 3천만원을 3,880원에 가입한 고객분이에요. 3년마다 갱신이 되는데 보험료가 얼마 오르지 않을꺼란 얘길 듣고 가입을 하셨던 건데요. 그런데 얼마 전, 3년 갱신 시점에 엄청난 일이 벌어졌습니다.

<김미려 / 개그우먼>
3년 뒤요? 가입하고 얼마 안 지나서잖아요,

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 그렇습니다. 3,880원이던 보험료가 첫 갱신 때, 16,680원으로 오른 거죠. 16,680원이라고 생각하면 그리 비싸지 않게 느껴질 수 있는데요. 12,800원, 즉. 무려 400%가 인상된 것입니다.

<김미려 / 개그우먼>
어머, 세상에, 그렇게 많이 오른다고요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
인상된 폭만 봐도 어마어마할 정도인데, 이걸 3년마다 갱신하면서 60세, 70세, 80세까지 납입을 해야 한다고 생각해보세요. 나중엔 보장받는 보험금보다 납입하는 보험료가 훨씬 커지게 될 거예요.

<이진선 / 앵커>
정말 놀라울 따름인데요. 갱신형 보험, 미래엔 보험료 폭탄으로 다가올 수밖에 없겠네요.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 그렇죠. 더구나 김미려 씨와 남편의 경우, 소득이 불규칙적이고 퇴직금, 퇴직 연금이 없는 상황이잖아요. 거기다, 의료비 저축이나 노후 생활비에 대한 준비가 없으신 것 같아서 훗날 보험료 감당은 힘들겠다라는 생각이 드네요. 지금이라도 갱신형에서 비갱신형 설계를 하는 것이 필요하다고 생각됩니다. 물론 잠시 후 저희가 해결 해드릴거고요.

<이진선 / 앵커>
김미려 씨 가족의 현재 납입 보험료는 이상적이라는 평을 받았지만, 비갱신형 설계 미흡으로 미래엔 보험료 폭탄이 예상되고 있는 상황인데요. 빠른 조정이 필요한 시점인 것 같습니다. 그렇다면 이번엔 세 번째 항목을 살펴볼 차례인데요. 의료실비가 준비되어 있는가 라는 항목인데 이 점수는 높아요. 실비는 비교적 잘 준비가 돼 있나봐요.

<임선규 / 자산관리 전문가>
김미려 씨의 경우에는 실손보험에 가입이 되어 있고, 딸 모아양의 경우에도 어린이보험에 실비가 보장되어 있습니다. 때문에 의료 실비 부분은 양호하다고 평가되는데요. 다만, 걱정 되는 부분이 있습니다. 지금 남편분의 의료 실비가 없어요. 실손 의료비는 보장의 기둥이 되는 보험입니다. 우리가 실손 보험을 가입하는 중요한 목적이 있는데, 김미려 씨 혹시 아시나요?

<김미려 / 개그우먼>
저 그동안 보험 조금 공부 했어요. 병원비 쓰면 나오는 보험이잖아요.

<임선규 / 자산관리 전문가>
맞습니다. 가입 목적은 바로 치료비입니다. 아프거나 다쳤을 때 병원에 가서 치료를 받고 발생되는 병원비를 보상받기 위해 가입하는 게 실손 보험입니다. 갱신형이란 단점이 있긴 하지만 보험료 대비 효율성이 가장 뛰어난 보험 중 하나이기 때문에 꼭 준비를 해두셔야 하는 보험이에요. 특히 정성윤씨도 40대를 바라보고 있고 가정을 책임지고 있는 가장이시잖아요. 가정 경제를 책임지고 있는 가장이 아프면 부담은 더 커지겠죠. 1만 5천원정도만 투자하면 병원비 부담을 덜어줄 수 있는 실손 의료비에 가입하실 수 있으니 하루라도 빨리 보완을 하시는 게 좋을 것 같습니다.

<김미려 / 개그우먼>
정성윤 씨가 워낙에 건강체질이라서 ‘나는 괜찮다’ 이런 생각으로 가입을 안 한 것 같아요. 빨리 하라고 해야겠네요.

<임선규 / 자산관리 전문가>
네, 많은 분들이 “지금은 건강하니까 좀 더 지켜보다 나이 들면 가입을 해야지”라고 생각을 하실수도 있겠지만 실손의료비 가입 전, 고혈압이나 고지혈증 진단을 받거나 건강검진 시 대장용종을 제거하는 단순한 치료만 하더라도 일반인 보다 많은 보험료를 지출하게 될 수 있습니다. 때문에 건강하실 때 하루라도 빨리 준비를 하시는 게 좋을 것 같습니다.

<이진선 / 앵커>
지금까지 보험료가 적당한지 갱신형 상품은 과도하지 않은지, 의료실비가 준비 되어있는지 이 세가지 항목으로 김미려 씨의 보험을 평가해봤는데요. 이번에는 무슨 내용을 살펴볼 차례인가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 이번에 살펴볼 항목은 진단자금입니다. 암 뇌혈관 질환 심장질환 등 가족력을 고려한 진단자금 설계가 적당한가라는 질문인데요. 김미려 씨는 이 분도 60점밖에 받질 못하셨어요. 그 이유 아시나요?

<김미려 / 개그우먼>
이상하네요. 그거는 잘 했을 거 같은데 남편이 암보험 이런 건 잘 가입해뒀다고 걱정하지 말라고 했거든요.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 암보험을 준비하긴 하셨는데 너무 지나치게 준비를 하셨어요. 진단자금 보험이 암 보장에만 집중되어 있기 때문인데요. 지금 김미려씨의 암보험이 4건이나 되는 상황이거든요. 사망원인 열 가지를 뽑았더니 1위가 암, 2위 심장질환, 3위 뇌혈관 질환 순이었습니다. 사망이 아니더라도 진단을 받게 되면 치료기간과 비용이 꽤 많이 들어가는 질환이 방금 말씀드린 세 가지 정도가 해당되는 건데요. 김미려 씨는 1등만 기억하고 계신 것 같아요.

<이진선 / 앵커>
그런데 암 발생률이 심장, 뇌혈관 질환 발생률 합친 것보다 높은 것 같아요. 그러면 암 보험 가입한 것도 나름 잘한 것 아닌가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
그런데 2~3등이라고 무시하다간 큰코다치기 일쑤예요. 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 평균 치료를 비교한 자료인데요. 심혈관 질환이나 뇌혈관 질환도 치료비 무시 못합니다. 뇌혈관질환은 1위 암보다  평균 치료비가 훨씬 높은 수준. 진단비가 준비되어있지 않다면 큰 부담이 되겠죠? 거기다 남성과 다르게 여성은 암 발생률과 심장, 뇌혈관 질환 발생률이 버금가는 수준이기 때문이거든요. 그렇기 때문에 더더욱 암에만 치우칠 게 아니라 골고루 분산 조정하여 3대 질병 진단자금을 준비하실 수 있도록 하셔야 합니다.

<김미려 / 개그우먼>
정말 그렇게 해야 겠네요. 2~3등이라고 무시하다간 땅을 치고 후회하겠어요. 그럼 우리 신랑과 모아는 어때요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
남편분의 종신보험을 살펴보면 역시, 암진단비 보장 밖에 없던 상황이고요. 딸 모아 양의 경우엔 암과 심장 질환, 뇌혈관 질환의 일부만 보장이 되는 상황이었습니다.

<이진선 / 앵커>
남편과 따님 역시 암, 심장, 뇌혈관 3대 중증 질환에 대한 보장이 부족한 상태군요.

<김미려 / 개그우먼>
그럼 어떻게 해야돼요? 저는 심장은 심장병 뇌는 뇌출혈 그거 말고는 잘 모르겠어요. 어떤 병에 대비를 해야 되는 거예요?

<임선규 / 자산관리 전문가>
네, 이 부분은 제가 설명을 드리도록 하겠습니다. 최동기 전문가님이 누누이 말했듯이 2~3등 꼭 기억하셔야 하는데요. 꼼꼼히 체크해볼 필요가 있습니다. 일단, 2등! 심장 질환에 대한 부분부터 알아보고자 하는데요. 보험에서의 심장 질환은 크게 두 가지로 보시면 될 것 같아요. 혹시 아시나요?

보통, 허혈성 심장질환과 급성 심근경색증으로 나누는데요. 허혈성 심장질환은 협심증, 심근경색 등을 아우르는 말이고 급성 심근경색은 심장 발작, 마비 등을 뜻하는 거예요. 우리나라의 경우, 심장 질환에서는 협심증이 68.2%란 높은 비중을 차지할 만큼 환자가 있는데요. 때문에 보장을 축소하고 있죠. 그래서 요즘 많이 나온 상품이 급성 심근경색 진단비인데요. 이 상품을 가입하게 되면 아주 잘 발생하는 협심증을 보장받기란 어렵습니다. 그래서 협심증까지 보장되는 허혈성심장질환 진단비를 준비하는 것이 옳습니다.

<김미려 / 개그우먼>
이거 적어놨다가 보험 알아볼 때 귀담아 들어야 겠어요. 이제 좀 구분이 가네요.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
그리고 또 하나 더 있죠. 뇌혈관 질환에 대해서도 알아보셔야 하는데요. 보험에서 가입할 수 있는 뇌질환 보장 특약은 크게 3가지가 있습니다. 저 역시 기습 질문 하나 할게요! 혹시, 뇌질환 보장 특약 크게 3가지, 무엇인지 아시나요? 꼭 알아두셔야 할 것들이에요. 뇌질환 보장 특약은 크게 뇌출혈, 뇌졸중, 뇌혈관 질환 보장이 대표적이라고 보시면 될 것 같은데요. 이 세 가지, 보장 범위는 차이가 있습니다.

먼저 뇌출혈 진단비를 가입하시게 되면 뇌질환 환자 중 100명 중에 9명 정도 진단받는 뇌출혈만 보장이 됩니다. 뇌질환 환자 중 발병률이 가장 높은 뇌경색 보장은 받을 수 없는 단점이 있습니다. 뇌졸중 진단비는 뇌출혈 보장을 모두 받을 수 있고 추가로 뇌경색 보장까지 받을 수 있습니다. 뇌질환 보장의 끝판왕 뇌혈관질환 진단비는 모든 보장을 다 받을 수 있습니다.

<이진선 / 앵커>
다시 한 번 정리하면, 뇌출혈 진단비 보단 뇌졸중 진단비를, 뇌졸중 진단비보단 뇌혈관질환 질단비를 받는 것이 현명하다는 말씀이네요.

<김미려 / 개그우먼>
그럼 뇌혈관질환 진단비가 가장 좋은 거네요?

<임선규 / 자산관리 전문가>
맞습니다. 가장 보장의 범위가 높다라고 보시면 됩니다. 더구나 암 같은 경우에는 국민건강보험에서 중증질환에 대해 본인 부담부분을 경감해주는 산정 특례제도라는 것이 있어서 치료시 본인 부담이 5% 정도밖에 되지 않거든요 하지만 심장이나 뇌혈관 질환의 경우 진단 후 수술을 하지 않고 치료만 받으면 산정특례 지원을 받지 못하고 치료비 전액을 본인이 부담해야 하는 경우가 발생할 수 있습니다. 때문에 암 보장에만 집중하지 마시고 반드시 뇌나 심장질환에 대한 진단금 보험, 또는 수술비 보험도 신경을 써 주시는 게 좋을 것 같습니다.

<이진선 / 앵커>
이제 막바지를 향해 달려가는 플랜 100세, 이번에는 어떤 항목을 살펴볼 차례인가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
김미려 씨 부부의 간병 자금과 의료예비비에 대한 문제점입니다.

<이진선 / 앵커>
아무래도 불상사를 대비해 준비하라는 말씀이신 것 같은데요.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 맞습니다. 김미려 씨 부부는 소득이 불규칙적인 일을 하고 있는 상황인데요. 아프거나 다치면 소득이 전면 중단이 되어 버리죠. 거기에 대한 준비도 반드시 해두셔야 하는데, 이런 부분을 나이가 들어 갑자기 준비하기엔 벅찹니다. 지금부터 준비하면 적은 돈으로 길게 투자하시면 되는 부분입니다. 김미려 씨 가족의 간병 자금이나 의료 예비비 항목을 보면 각각 20점이에요. 안타까울 따름인데요. 지금부터라도 준비를 하셔야 할 것 같습니다.

<이진선 / 앵커>
아무래도 연예인이다 보니, 불규칙한 생활, 시간, 수입 등을 고려한 대책이 필요한 시점인 것 같은데요. 이럴 땐 어떻게 관리를 해야 할까요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
일단, 방금 전 말씀드린 것과 같이 적은 금액을 길게 투자하는 저축형 상품이나 의료 저축 통장을 만들어 관리하시는 게 좋을 것 같고요. 지방 공연, 촬영, 이동 중에 다칠 수도 있잖아요. 그럴 때를 대비해 후유 장해 보험에 가입해 주는 것도 좋은 방법일 것 같아요. 후유 장해 보험은 상해든, 질병이든 신체 부위에 생긴 ‘장해’를 장해 분류표 기준에 따라 보장하게 되는 보험인데요. 장해율에 따라 정해진 진단금을 보장해주는 보험입니다. 쉽게 설명 드릴게요.

만약 한쪽 귀 청력을 잃으면 25% 장해율에 해당이 되는데요. 25%의 진단금만 보장 된다고 볼 수 있습니다. 추가로 다른 한쪽 귀의 청력도 심하게 손실될 경우 귀에 대한 장해율이 45%로 증가하게 되는데요. 이미 25%에 대한 진단금을 받았기 때문에 추가로 20%의 장해 진단금이 나오게 됩니다.

<김미려 / 개그우먼>
그럼 후유 장해 보험은 어디어디에 적용이 되는 건가요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
장해 분류표에 의하면 19개 신체 및 21개 장기에 후유 장해가 남을 때 후유 장해 진단금을 받을 수 있는데요. 다른 진단자금, 수술비, 실손 보험과 중복 보장이 되고, 한 신체, 장기기관에 대한 반복 보장이 가능한 것이 가장 큰 장점이라고 볼 수 있습니다.

<이진선 / 앵커>
보통 다른 보험은 한 곳에 대한 진단, 치료가 끝나면 보장이 끝나는데 후유 장해는 반복 보장이 된다는 게 신기한데요. 조금 더 팁을 주실 만한 내용들이 있을까요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 한 가지 더 있는데요. 뭐 하나 더 드리자면, 장해율에 따라 3%, 20%, 50%, 80%에 해당되는 후유 장해 보험에 가입하실 수 있습니다. 그 중 보장 범위가 넓은 3% 특약에 가입하는 것이 가장 바람직하다고 볼 수 있습니다. 이 보장 또한 나이가 들면 들수록 손해율이 높다라는 이유는 가입한도를 조절하고 있으니 자녀 보험 가입 시 반드시 챙겨야 할 특약으로 봐 주시면 좋을 것 같습니다.

<김미려 / 개그우먼>
이 보험 뭔가 중복, 반복 보장 이 얘기만 들어도 솔깃한데요? 꼭 알아봐야 겠어요!

<이진선 / 앵커>
김미려 씨 부부의 직업 특성상 간병 자금, 의료 예비비에 대한 부분을 알아보며 후유 장해 보험까지 살펴보았는데요. 저 또한 후유 장해 보험엔 눈길이 가네요. 이제 모든 항목들은 다 살펴 본 것 같습니다. 마지막으로 이제 플랜 100세 전문가들의 플랜들만이 남은 상황인데요. 김미려 씨 좀 어떠신가요?

<김미려 / 개그우먼>
정말 신랄하게 분석해 주셔서 부끄럽기도 하지만 감사하기도 해요. 이젠 전문가님들의 뜻에 따르려고요. 얼른 플랜 주세요.

<임선규 / 자산관리 전문가>
일단 김미려 씨 보험부터 플랜 시작하겠습니다. 보장 내용은 상당히 간단합니다. 암 보장 9천만원과 실손보장, 그리고 배상책임보장이 전부입니다. 뇌질환이나 심장질환에 대한 보장은 전혀 없는 상황에 김미려 씨가 가정 소득에 큰 비중을 차지하고 계신상황인데 사망보장에 대한 준비도 전혀 준비되어 있지 않습니다.

<김미려 / 개그우먼>
다시 봐도 암 보장 말고 눈에 들어오는 게 없네요. 

<이진선 / 앵커>
그럼 어떻게 조정을 하면 될까요?

<임선규 / 자산관리 전문가>
먼저 보장 받을 확률이 떨어지는 교통재해보험과 아직 나이가 젊으시기 때문에 보험료 납입기간이 60년 이상 되는 갱신형 암보험을 조정하시는 게 좋을 것 같습니다. 부족한 사망보장은 자녀가 성인이 될 때까지 보장받을 수 있는 정기보험을 활용하여 1억정도 준비를 하시고 종합보험을 추가하여 암진단비 1천만원 뇌혈관질환과 뇌졸중을 합해 뇌질환 진단비 3천만원, 허혈성심장질환과 심근경색 진단비를 합해 심장질환 진단비 3천만원과 질병후유장해 진단비 3천만원을 함께 보완해 주시면 될 것 같습니다.

<이진선 / 앵커>
그럼, 이제 딸, 모아 양의 보험은 어떻게 조정을 하면 될까요?

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
딸, 모아 양의 경우, 1건의 어린이 보험에 가입되어 있는데요. 월 6만1천원정도의 보험료가 지출되고 있습니다. 보장내약을 들여다보면 암 보장은 3천만원 잘 준비되어 있지만 뇌질환과 심장질환은 설명드렸던 뇌졸중과 급성심근경색으로 준비되어 있는 상황인데요.

<김미려 / 개그우먼>
뇌졸중은 뇌혈관 질환보다 아래 등급, 급성 심근경색은 가장 잘 걸리는 협심증이 보장되지 않는 거잖아요.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
맞습니다. 이젠 전문가 다 되셨는데요. 때문에, 어린이 보험에서 누릴 수 있는 특권이 하나도 없는 경우에 해당이 되고 있습니다. 그래서 자녀 보험은 조금 보완을 해 주시는 게 좋을 것 같은데요. 어린이 보험에서 누릴 수 있는 3가지 특권. 뇌혈관질환과 허혈성심장질환, 질병후유장해 특약을 같이 준비해 주신다면 지금보다 엄청난 보장의 범위를 가져가실 수 있는 이상적인 플랜이 완성됩니다.

<김미려 / 개그우먼>
이제야 제가 좀 안심되네요. 이래서 사람은 배워야 한다니까. 그럼 이제, 마지막 우리 신랑만 남았네요.

<임선규 / 자산관리 전문가>
남편의 경우 1건의 종신보험에 가입되어 있었는데요. 아까 전 말씀드렸듯이 제일 중요한 실손 의료비가 빠져 있습니다. 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 특약보다 더 중요한 것이 실손의료비 보장이니 이 부분부터 준비를 하셔야 할 것 같습니다. 사망보장 1억원에 암 진단비 3천만원 뇌, 심장질환 진단비가 각각 2천만원 준비되어 있습니다.

<김미려 / 개그우먼>
그런데 저희 남편도 보장의 범위가 제일 좁은 뇌출혈 진단비에 심근경색. 눈물이 앞을 가리네요.

<임선규 / 자산관리 전문가>
오늘 정말 제대로 배워가시는 것 같아서 뿌듯합니다, 아쉬운 부분이 뇌질환과 심장질환 보장의 범위가 가장 좁은 특약들로 구성되어 있다는 점입니다. 이 부분을 보완하셔야 할 것 같고요. 기존 종신보험을 잘 유지하시면서 뇌혈관질환과, 허혈성심장질환 진단비와 질병후유장해 진단비 그리고 실손의료비를 같이 보완해 주셔야 할 것 같습니다. 기존 보장에서 부족했단 보장을 완벽하게 보완하실 수 있게 됩니다.

<이진선 / 앵커>
가족 보험 다 점검하고 조정을 도와드렸는데 그럼 결과가 어떻게 변했을지 기대됩니다. 전문가님 어떤 변화가 일어나게 되는지 다시 한 번 정리 부탁드립니다.

<최동기 / 보험분석 컨설턴트>
네, 조정 후 보장이 어떻게 변경되었는지 그래프를 보며 다시 설명 드리겠습니다. 보험료는 기존 갱신형 보험을 비갱신으로 다 조정을 했기에 실손을 제외하곤 미래에 보험료가 무지막지하게 늘어날 위험은 없다라고 보시면 될 것 같습니다. 비갱신으로 조정을 하면 당장 월 보험료가 조금 늘어날 수 있지만 김미려 씨 가정 소득에 비해 높지 않은 수준으로 조정을 할 수 있을 것 같기에 큰 걱정은 하지 않으셔도 될 것 같습니다.

그리고 남편의 의료실비도 보완이 되었고 진단자금도 암 보장에만 집중되어 있던 보장을 뇌혈관질환, 허혈성심장질환, 질병후유장해 같은 특약을 보완하여 보장의 범위를 엄청 넓혀드렸습니다. 또한 정기보험을 활용하여 사망보장을 보완해 드렸고요. 또 작은 금액이라도 저축을 하여 노후준비 및 의료예비비도 준비를 하시게 된다면 조정전엔 그래프가 한쪽으로 기울어져 있었지만 지금은 제 얼굴처럼 달덩이 같이 전반적인 밸런스를 맞출 수 있게 되었습니다.

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)  

입력 : 2018-05-11 15:15 ㅣ 수정 : 2018-05-11 15:15

SNS 공유하기

많이 본 기사

주요 시세

핫포커스

공지사항 더보기